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超六成绍兴小微企业贷款利率“媲美”高利贷

  “贷款真的难,除了,去其他地方贷款的利率都快成高利贷了。”在柯桥区开外贸公司的陈先生最近为融资问题很犯愁,融资成本高让他觉得办企业很吃力。而据一较为权威的金融调查公司调查发现,超过6成的绍兴小微企业贷款产品月利率达2%以上,已经接近高利贷了。

  记者了解到,根据最高人民法院的相关规定,民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍(包含利率本数),超出此限度的,超出部分的利息不予保护。月利率2%,折算成年利率为24%,已经达到一年期贷款利率6%的四倍上限。

  记者在某小贷公司和P2P公司集合的网站上看到,在具体的产品分布上,九成以上的小贷公司和P2P平台的产品月利率都超过2%,这些机构融资额度不高,门槛也低,但确实存在融资成本高的问题。上虞区一位企业主表示,在贷款期限较短(12个月以内)的情况下,这样的利率水平可以勉强承受,如果期限超过一年,将是高额的成本。他认为,这种过高的利率水平将导致小微企业缩减融资需求,经营更加困难。

  据业内人士指出,造成这种事实的原因,除了贷款客户的自身资质不好、需要提高利率覆盖风险外,小贷公司和P2P平台的资金成本高是主要原因。其中包括了杠杆不够等现实原因。投资成本大,自然导致了融资的利率相对比较高。

  据悉,目前P2P网贷平台平均年化收益率在14%~16%和18%~20%的占比高达51%,如此高的预期收益率必然导致资金使用方的高成本。

  “现在在宏观经济景气度不足的大背景下,小微企业普遍不景气。小微企业与一般企业相比,经营风险、决策风险、财务风险均较高,且抵御系统风险的能力较弱,银行发放贷款承担的风险较大,不良贷款增加的可能性加大。”绍兴某国有银行的工作人员表示,种种因素导致了银行的惜贷行为,虽然利率相对较低,但小微企业从银行贷款的难度比去小贷公司和P2P公司要大不少。

  综上,银行难贷款,小贷公司和P2P公司贷款成本高,因此,业内人士预计四季度小微企业融资难依然较明显,融资成本将继续维持在高位。